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Apple Pay

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Apple Pay ist ein Zahlungssystem des US-amerikanischen Unternehmens Apple für hauseigene mobile Geräte. Es wurde im Oktober 2014 in den Vereinigten Staaten für das iPhone 6 und 6 Plus eingeführt. Das Zahlungssystem arbeitet mittels Near Field Communication (NFC) in Kombination mit Wallet.[1] Zahlungen sind auch über die Apple Watch möglich. Das System kann außerdem genutzt werden, um Zahlungen in dafür vorgesehenen Apps oder im Safari-Browser[2] (iOS, iPadOS, macOS und visionOS) durchzuführen.[3]

Ab Juli 2015, beginnend im Vereinigten Königreich,[4] wurde der Dienst sukzessive in weiteren Ländern zur Verfügung gestellt. Anfang Juli 2016 startete Apple Pay in der Schweiz, im Dezember 2018 in Deutschland[5] und im April 2019 in Österreich.

Funktionsweise

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Laut Apple sendet Apple Pay beim Bezahlvorgang niemals die tatsächlichen Daten der hinterlegten Kreditkarte. Stattdessen wird für jede hinterlegte Karte eine Device Account Number (deutsch Gerätekontonummer) gespeichert. Diese ist eine zufällig generierte 16-stellige Pseudo-Kreditkartennummer, die im Chip Secure Element gespeichert wird. Dieser Chip ist vom Betriebssystem isoliert und nicht Teil der Datensicherung. Unterschiedliche Geräte erhalten bei der Einrichtung einer Karte mit gleicher Information unterschiedliche Device Account Numbers zugewiesen. Beim Eintragen einer neuen Kreditkarte in Wallet werden neben den konkreten Kartendaten auch Geräteinformationen wie die letzten Ziffern der Mobilfunknummer oder der Gerätename sowie der ungefähre Standort an die ausgebende Bank weitergeleitet, um Missbrauch beim Hinterlegen der Kartendaten zu vermeiden. Auf einem Gerät hinterlegte Kartendaten können jederzeit vom Nutzer wieder gelöscht werden. Bei Verlust des Geräts kann dies über die Funktion Mein iPhone suchen oder über die iCloud-Einstellungen auch ohne direkten Zugriff darauf geschehen.

Bei jeder Transaktion wird die Device Account Number an den Verkäufer übermittelt. Im stationären Handel geschieht dies über Nahfeldkommunikation mit einem Lesegerät, im elektronischen Handel erfolgt die Übertragung via Internet. Der Verkäufer überträgt diese Nummer an das zugehörige Bankennetzwerk, das die Device Account Number den hinterlegten Kreditkartendaten zuordnen kann. Es übermittelt dem Verkäufer daraufhin eine Freigabe für die Transaktion. Nach Erhalt der Freigabe übermittelt der Verkäufer den zu zahlenden Betrag und seine ID an das Gerät des Käufers. Im nächsten Schritt bestätigt nun der Apple-Pay-Nutzer dies mittels seiner Touch ID, Face ID (ab iPhone X), Optic ID (ab Apple Vision Pro) beziehungsweise Apple Watch.[6] Die Bestätigung erfolgt mittels eines Kryptogramms, in dem unter anderem ein einmaliger Card Validation Code (CVC), der Betrag, der Verkäufer und die Authentifizierung des Apple-Pay-Nutzers an seinem spezifischen Gerät codiert gespeichert sind. Das Kryptogramm wird über den Verkäufer an das Bankennetzwerk weitergeleitet und die Zahlung durchgeführt.

Während der gesamten Übertragung werden weder die Kreditkartennummer noch sonstige sensible Daten übertragen, mit Ausnahme der Adresse (falls Postversand gewünscht wird). Insbesondere erhält der Verkäufer laut Apple niemals die tatsächlichen Kreditkartendaten des Kunden, sondern nur die Device Account Number sowie die Bestätigung der Bank, dass diese mit einer gültigen Karte verknüpft ist. Die Device Account Number ist nur mit einem gültigen Kryptogramm nützlich und kann nur für Transaktionen mittels eines einzigen spezifischen Apple-Geräts genutzt werden.[7][8] Laut Apple werden die für Apple Pay erforderlichen Kartendaten weder auf dem Gerät noch auf Apples Servern gespeichert.[9][10] Die eigentliche Kartennummer ist somit für keine der an einer Transaktion beteiligten Parteien mehr ersichtlich.

Mithilfe von Apps diverser Finanzdienstleistungsanbieter, z. B. boon. und Bunq, besteht die Möglichkeit, eine virtuelle Debitkarte zu erstellen, die durch eine Überweisung aufgeladen werden und dann in der Apple Wallet eingebunden werden kann, sodass die Dienste von Apple Pay ohne eine physische Kreditkarte genutzt werden können. Im Gegensatz zu vielen kostenlosen Kontoangeboten fallen hierbei allerdings Kosten von teilweise bis zu 100 Euro im Jahr an.[11]

Einführung und Verbreitung

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Weltweite Verfügbarkeit von Apple Pay: Verfügbar (61 Länder), Angekündigt (0 Länder)

Das Unternehmen erklärte im November 2015, dass der Dienst in über einer Million US-Geschäften angeboten werde.[12] Zum Zeitpunkt der Einführung in der Schweiz im Juli 2016 unterstützten rund 70 % der Zahlterminals Apple Pay.[13]

In Deutschland wurde Apple Pay am 11. Dezember 2018 offiziell eingeführt.[14] Besitzer einer unterstützten Karte aus einem Land, in dem Apple Pay bereits verfügbar war, konnten es jedoch schon zuvor an allen POS-Terminals nutzen, die die Karte kontaktlos akzeptierten.[15]

Nach dem Beginn des russischen Angriffskrieges gegen die Ukraine im Februar 2022 führten internationale Sanktionen dazu, dass der Dienst stark eingeschränkt wurde. Am 25. Februar 2022 teilte die russische Zentralbank mit, dass Karten mehrerer großer Banken, darunter VTB Group, Sovcombank, Novikombank, Promsvyazbank und Otkritie, nicht mehr mit Apple Pay oder Google Pay verwendet werden können. Während physische Karten in Russland weiterhin einsetzbar blieben, war die Nutzung von Apple Pay im Ausland und bei internationalen Onlinehändlern nicht mehr möglich. Zusätzlich wurde im März 2022 die Unterstützung des russischen Zahlungssystems Mir beendet, sodass entsprechende Karten nicht mehr zu Apple Pay hinzugefügt werden konnten. Parallel dazu stellte Apple den Verkauf eigener Produkte in Russland ein und stoppte zahlreiche Dienstleistungen. Seitdem gilt Apple Pay in Russland als nicht mehr verfügbar.[16]

Apple Pay
Logo
Basisdaten
Entwickler Apple
Erscheinungsjahr 2014
Betriebssystem iOS 8.1 und neuer
watchOS
macOS 10.12 High Sierra und neuer
visionOS
Kategorie Mobile Payments
Lizenz Proprietär
deutschsprachig ja
apple.com/apple-pay
Verfügbarkeit von Apple Pay[17]
Datum Land
20. Okt. 2014  Vereinigte Staaten
14. Juli 2015  Vereinigtes Königreich
17. Nov. 2015  Kanada
19. Nov. 2015  Australien
18. Feb. 2016  Volksrepublik China
19. Apr. 2016  Singapur
7. Juli 2016  Schweiz
19. Juli 2016  Frankreich
 Monaco
20. Juli 2016  Hongkong
4. Okt. 2016 Russland suspendiert März 2022
13. Okt. 2016  Neuseeland
25. Okt. 2016  Japan
1. Dez. 2016  Spanien
7. März 2017  Irland
 Guernsey
 Isle of Man
 Jersey
29. März 2017  Taiwan
17. Mai 2017  Italien
 San Marino
 Vatikanstadt
24. Okt. 2017  Dänemark
 Finnland
 Schweden
 Vereinigte Arabische Emirate
 Grönland
4. Apr. 2018  Brasilien
17. Mai 2018 Ukraine
19. Juni 2018  Polen
20. Juni 2018  Norwegen
28. Nov. 2018  Kasachstan
 Belgien
11. Dez. 2018  Deutschland
19. Feb. 2019  Tschechien
 Saudi-Arabien
24. Apr. 2019  Österreich
8. Mai 2019  Island
21. Mai 2019  Luxemburg
 Ungarn
11. Juni 2019  Niederlande
26. Juni 2019  Slowakei
 Estland
 Griechenland
 Portugal
 Slowenien
 Zypern
 Lettland
 Litauen
 Rumänien
 Malta
 Liechtenstein
 Kroatien
 Bulgarien
2. Juli 2019  Färöer
6. Aug. 2019  Macau
3. Sep. 2019  Georgien
19. Nov. 2019  Belarus
28. Jan. 2020  Montenegro
30. Juni 2020  Serbien
23. Feb. 2021  Mexiko
30. März 2021  Südafrika
5. Mai 2021  Israel
17. Aug. 2021  Katar
5. Okt. 2021  Bahrain
 Palästina
2. Nov. 2021  Aserbaidschan
 Kolumbien
 Costa Rica
18. Jan. 2022  Armenien
15. März 2022  Argentinien
 Peru
5. Apr. 2022  Moldau
9. Aug. 2022  Malaysia
6. Dez. 2022  Kuwait
 Jordanien
21. März 2023  Südkorea
7. Aug. 2023  Vietnam
8. Aug. 2023  Chile

Deutschland

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Im Dezember 2018 startete Apple Pay in Deutschland: American Express, Bunq, Comdirect Bank, Deutsche Bank, Edenred, Fidor Bank und o2 Banking, Hanseatic Bank, N26, Unicredit Bank, VIMpay und Wirecard. Die Consorsbank gab Apple Pay im April 2019 frei, ebenso Crosscard, Fleetmoney und Viabuy.[18][19] Revolut folgte im Mai 2019, die Deutsche Kreditbank im Juni 2019, ING-DiBa im Oktober 2019[20] und die Commerzbank, Norisbank, Openbank sowie 371 von 379 Sparkassen im Dezember 2019.[21]

Die Nutzung von Apple Pay ist in Deutschland erst ab einem Alter von 16 Jahren möglich.[22]

Am 25. August 2020 startete Apple in Kooperation mit den Sparkassen die Unterstützung der Girocard durch Apple Pay. Zum Start gab es folgende Einschränkung: Apple Pay mit einer Girocard kann nur lokal am Point of Sale verwendet werden. Die Girocard kann wie die physische Karte weder online im Webbrowser Safari, noch über Apps in iOS oder iPadOS verwendet werden.[23]

Stand Februar 2026 sind in Deutschland folgende Banken verfügbar:[24]

Österreich

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Stand 3. Mai 2023 sind in Österreich folgende Banken verfügbar:[1][25][26][27]

Schweiz

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Stand 1. September 2021 sind in der Schweiz folgende Anbieter verfügbar:[25]

Bevorzugt setzten die Schweizer Banken lange Zeit auf die schweizerische Zahlungslösung Twint. Nach einer Intervention der Wettbewerbskommission hat sich Apple bereit erklärt, die automatische Aktivierung von Apple Pay während des Bezahlprozesses von Twint zu unterbinden.[28] Als erste Regionalbank der Schweiz hat die Bank Linth im Oktober 2016, in Kooperation mit der Cornèr Bank, die Bezahlung mittels Apple Pay gestartet.[29] Im Gegensatz zur Credit Suisse und UBS setzte Postfinance lange auf eine eigene Mobile-Payment-Lösung,[30] hat Apple Pay jedoch im Verlauf des Jahres 2021 freigeschaltet.[31][32] Im Mai 2023 hat Postfinance auch die weit verbreitete Postfinance Card für Zahlungen mittels Apple Pay freigeschaltet.[33]

Siehe auch

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Commons: Apple Pay – Sammlung von Bildern

Einzelnachweise

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  1. 1 2 Apple Pay: Teilnehmende Banken in Europa und dem Nahen Osten. Abgerufen am 25. März 2020.
  2. ↑ Apple Pay in Geschäften, in Apps und im Internet verwenden. In: Apple Support. (apple.com [abgerufen am 24. Juni 2018]).
  3. ↑ Apple Pay in Geschäften, in Apps und im Internet verwenden. In: Apple Support. (apple.com [abgerufen am 24. Juni 2018]).
  4. ↑ Mark Gurman: Apple Pay expected to go live in the U.K. on July 14th. In: 9to5Mac. 4. Juli 2015, abgerufen am 27. August 2015 (englisch).
  5. ↑ Apple Pay: Deutschland ist ab sofort dabei – weitere Banken angekündigt. Abgerufen am 27. Dezember 2018.
  6. ↑ Gordon Ecco: Apple Pay – Alles was du darüber wissen musst. In: bluemind.tv. Archiviert vom Original am 11. September 2014; abgerufen am 11. September 2014.
  7. ↑ Apple Pay, abgerufen am 7. Januar 2015
  8. ↑ Yoni Heisler: Apple Pay: An in-depth look at what’s behind the secure payment system. The Unofficial Apple Weblog, 2. Oktober 2014; abgerufen am 7. Januar 2015 (im Internet Archive)
  9. ↑ Apple Pay security and privacy overview. Apple; abgerufen am 8. Oktober 2014
  10. ↑ iOS Security. (Memento vom 12. Oktober 2014 im Internet Archive; PDF) Apple, abgerufen am 8. Oktober 2014
  11. ↑ Apple Pay ohne Kreditkarte & Bank nutzen: So geht’s! In: finanzvergleich.com. Abgerufen am 13. November 2019.
  12. ↑ Apple Pay is accepted in over a million stores. And counting.. Abgerufen am 14. November 2015 (englisch). 
  13. ↑ Henning Steier: Apple Pay startet in der Schweiz. In: nzz.ch. 7. Juli 2016, abgerufen am 14. Oktober 2018.
  14. ↑ Apple Pay startet in Deutschland. In: faz.net. 11. Dezember 2018, abgerufen am 11. Dezember 2018.
  15. ↑ Apple Pay im Geschäft als Zahlungsmethode anbieten. In: Apple Support. (apple.com [abgerufen am 22. Oktober 2017]).
  16. ↑ heise online: Russisches Zahlungssystem Mir aus Apple Pay ausgesperrt. 29. März 2022, abgerufen am 11. September 2025.
  17. ↑ Länder und Regionen, in denen Apple Pay Verfügbar ist - Apple.com. Abgerufen am 10. Februar 2020 (österreichisches Deutsch).
  18. ↑ Macerkopf.de: Apple Pay in Deutschland: Auch Fleetmoney und Crosscard an Bord. 9. April 2019, abgerufen am 22. Oktober 2019.
  19. ↑ Consors Finanz und Viabuy bieten Apple Pay in Deutschland an. In: iphone-ticker.de. 2. April 2019, abgerufen am 22. Oktober 2019.
  20. ↑ Ab sofort: Apple Pay jetzt bei der ING (Diba). Abgerufen am 15. Oktober 2019.
  21. ↑ Apple Pay. Abgerufen am 10. Dezember 2019 (deutsch).
  22. ↑ Informationen zu Apple Pay – Apple Support. Abgerufen am 19. Oktober 2020.
  23. ↑ Apple Pay mit Sparkassen-Karte startet in Deutschland. In: iphone-ticker.de. 25. August 2020, abgerufen am 26. August 2020.
  24. ↑ Apple Pay: Teilnehmende Banken in Europa und dem Nahen Osten. In: Apple. Abgerufen am 8. Februar 2026.
  25. 1 2 Apple Pay: Teilnehmende Banken in Europa und dem Nahen Osten. In: Apple. Abgerufen am 10. Dezember 2019.
  26. ↑ Apple Pay. In: BBBank. Abgerufen am 24. April 2020.
  27. ↑ Apple Pay bei Raiffeisen und Bank Austria gestartet - derStandard.at. Abgerufen am 13. Dezember 2019 (österreichisches Deutsch).
  28. ↑ Patrik Berger: Twint kriegt gleiche Rechte wie Apple Pay. In: blick.ch. 18. Dezember 2018, abgerufen am 18. Dezember 2018.
  29. ↑ Schlag für Twint: Bank Linth startet mit Apple Pay. In: handelszeitung.ch. 18. Oktober 2016, abgerufen am 22. September 2019.
  30. ↑ Lukas Hässig: UBS mit Apple Pay – Game Over für Twint? In: insideparadeplatz.ch. 24. August 2020, abgerufen am 24. August 2020.
  31. ↑ Apple Pay im Verlauf des Jahres 2021 bei PostFinance verfügbar. Postfinance, abgerufen am 4. Dezember 2020.
  32. ↑ Roman Schenkel: Bezahlmethode – Gute Neuigkeiten für Postfinance-Kunden: Apple Pay kann per sofort aktiviert werden. In: luzernerzeitung.ch. 6. Mai 2021, abgerufen am 13. Dezember 2021.
  33. ↑ PostFinance Card neu auch mit Apple Pay nutzbar. In: postfinance.ch. 23. Mai 2023, abgerufen am 9. Januar 2025.
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