Baufinanzierung

Informationen über die private Baufinanzierung

Die wichtigsten Themen für die private Baufinanzierung sind:

Geldgeber; Finanzierungsmöglichkeiten; Zins; Tilgung; Annuität und Aufwandserrechnung

Ich will hier versuchen, Ihnen diese Grundbegriffe in der Finanzierung von privat genutzten Immobilien zu erläutern:

Geldgeber: Dies können folgende Institutionen sein:

1) Geschäfts-, Universalbanken

2) Hypothekenbanken [Realkreditinstitute]

3) Bausparkassen [Realkreditinstitute]

4) Lebensversicherungsgesellschaften

Finanzierungsmöglichkeiten: Als Fachbegriff könnte man "Beleihungsgrenze" verwenden. Besser: Wieviel kann das Institut finanzieren:

1) bis zu 100 % der Gesamtkosten [Bonität -"Gutheit"- vorausgesetzt]

2) bis zu 80% der Beleihungswerte *

3) bis zu 80% der Beleihungswerte *

4) bis zu 60% der Beleihungswerte *

• Der Wert, bei dem der Geldgeber sagt, er ist auch in Zeiten wirtschaftlicher Zurückhaltung erzielbar,

  abzüglich eines je nach Alter, Lage und Zustand des Objektes festzusetzenden Abschlags.
   -  Stimmt also nicht mit dem Kaufpreis überein.

Zins: jeweils in % pro Jahr; bezogen auf 100%-Auszahlung; Nominal; Stand September 1997 [gerade mal 8 Jahr her]

1) 5,75 bis 7,25 %

2) 5,5 bis 7,25 %

3) Bei zugeteilten Bausparverträgen: 4 - 6 % Bei Vor- und Zwischenfin.: 5,1 bis 6,5 %

4) 5,0 bis 6,5 %

Tilgung: jeweils in % pro Jahr bezogen auf die Darlehenssumme; egal, ob eine direkte Tilgungsverrechnung erfolgt oder die Tilgung durch Ansparung eines Bausparvertrages bzw. Lebensversicherung ausgesetzt wird:

1) und

2) Mindestens 1 % [zuzüglich ersparter Zinsen bei direkter Tilgung]

3) Bei zugeteilten Bausparverträgen: 6 - 15 % Bei Vorausdarlehen: Mind. 1 % [meist mehr: ca 1,5 - 4 %]

4) Je nach Eintrittsalter und Laufzeit der LV und den Bedingungen der Gesellschaft für die Vergabe von Darlehen [z.B. LV-Summe mind. 33 % des Nominaldarlehens]: 1,25 - 3 % und mehr.

Aus Zins und Tilgung ergibt sich die

Annuität: Also die Addition von Zinssatz und Tilgungssatz pro Jahr; Sagen Sie einfach "Jahresaufwand in % des Darlehens":

1) 6,75 bis 8,25 %

2) 6,5 bis 8,25 %

3) Bei zugeteilten Bausparverträgen 10 - 21 % Bei Vorfinanzierungen: 6,1 bis 8,25 %

4) 6,5 bis 8,25 %

Fassen wir ganz kurz zusammen: Egal wer Geld gibt, muß man immer mindestens zwischen rund

                                  5,50 und 12 % 
     

des Nominaldarlehens bei 100%iger Auszahlung leisten!

[Unterschiedlich sind allerdings die Laufzeiten und die Kosten !!!]

Wenn man also, egal wo man das Geld aufnimmt, 4,5% (Niedrigzinsphase) bis 12 % (Hochzinsphase) Jahresaufwand hat, kann man schnell überblicken, ob es sich jemand "leisten" kann, eine Immobilie zu finanzieren. [12% pro Jahr = 1% pro Monat; bei € 100.000,-- = € 1.000,-- p.M. bzw. versuchen Sie es mit 10%, ist einfacher]

Aufwandsrechnung: Stellen wir fest, wieviel aufgenommen werden kann, bei vorgegebenem monatlichen Aufwand:

      Max. mtl. Aufwand   *  12 * 100 
     ----------------------------------------   = Max. mögliches Darlehen
           Jahresaufwand [Annuität]

Die Baufinanzierung scheint ein Ding mit 7 Siegeln zu sein. Aus den oben dargelegten Fakten ist erkennbar, daß das nicht stimmt.